STEP3 住宅ローンの基礎知識
現在地
✅ STEP1 住宅購入前の準備
✅ STEP2 資金計画
🟦 STEP3 住宅ローンの基礎知識（現在）
⬜ STEP4 物件選び
⬜ STEP5 購入申込み・売買契約
⬜ STEP6 住宅ローン契約・決済・引渡し
⬜ STEP7 入居後の暮らし
住宅ローンは「家を買うための手段」です
住宅購入を考え始めると、「どこの銀行が一番金利が低いのか」「いくら借りられるのか」という点に目が向きがちです。もちろん、金利や借入額は重要なポイントです。
しかし、住宅ローンは目的ではなく、理想の住まいを実現するための手段です。
「金利が低いから」という理由だけで選ぶのではなく、ご家族のライフプランや将来設計に合った住宅ローンを選ぶことが、後悔しない住宅購入につながります。
住宅ローンとは？
住宅ローンとは、住宅の購入や建築、一定の条件を満たすリフォームなどのために金融機関から借り入れる資金のことです。返済期間は20年、30年、35年、最近では40年の商品もあり、長期間にわたって返済していくことになります。そのため、住宅ローンを選ぶ際には「今」の返済だけでなく、「10年後」「20年後」の家計も考慮することが大切です。
住宅ローンを選ぶ前に知っておきたい3つのポイント
住宅ローンにはさまざまな商品がありますが、まずは次の3つを理解しておきましょう。
1. 借りられる金額と返せる金額は違う
金融機関の審査では借入可能額が提示されます。しかし、その金額いっぱいまで借りることが、ご家庭にとって最適とは限りません。教育費や老後資金、車の買い替えなど、将来の支出も見据えながら、無理のない返済額を考えることが重要です。
関連記事
「住宅ローンは『借りられる金額』ではなく『返せる金額』で考える理由」
2. 金利だけで決めない
住宅ローンを比較するとき、多くの方は金利に注目します。
しかし、住宅ローンには、
- 保証料
- 融資事務手数料
- 団体信用生命保険（団信）
- 繰り上げ返済の条件
など、金利以外にも確認すべきポイントがあります。総合的に比較することで、ご自身に合った住宅ローンを選びやすくなります。
3. ライフプランに合わせて選ぶ
住宅ローンは、ご家族の将来設計と切り離して考えることはできません。
例えば、
- お子さまの進学
- 育児休業
- 転職
- 独立・開業
- 老後資金
など、ライフステージによって家計は変化します。住宅ローンは、その変化にも対応できる返済計画であることが大切です。
住宅ローン選びで学ぶ内容
このSTEPでは、住宅ローンについて順番に学んでいきます。
第1章 返済計画の考え方
「借りられる金額」と「返せる金額」の違いについて学びます。
第2章 頭金の考え方
頭金は必要なのか、手元資金とのバランスについて解説します。
第3章 金利タイプ
変動金利・固定金利・固定期間選択型の特徴と選び方を紹介します。
第4章 団体信用生命保険（団信）
万が一に備えるための保障制度と、生命保険との考え方について学びます。
第5章 ペアローンと収入合算
共働き世帯に多い住宅ローンの組み方と、それぞれのメリット・デメリットを解説します。
第6章 住宅ローン審査
事前審査・本審査の違いや、申し込み前に気を付けたいポイントを紹介します。
ESPLANETアドバイス
住宅ローンは、「どの銀行を選ぶか」だけではなく、「どのような暮らしを実現したいか」を考えることが大切です。実際のご相談でも、私はまず「いくら借りたいですか？」ではなく、「どのような生活を送りたいですか？」というお話から始めます。住宅ローンは、家計に長く影響する契約です。だからこそ、目先の金利だけで判断するのではなく、ご家族全体のライフプランを考えながら選ぶことが、安心できる住まいづくりにつながると考えています。
まとめ
住宅ローンは、住宅購入を支える大切な仕組みです。しかし、商品が多く、専門用語も多いため、難しく感じる方も少なくありません。この教科書では、住宅ローンについて一つずつわかりやすく解説していきます。
焦らず順番に学ぶことで、ご自身やご家族に合った住宅ローンを選ぶための知識が身につくでしょう。
▶ 関連記事
- 住宅ローンは「借りられる金額」ではなく「返せる金額」で考える理由
- 頭金は必要？頭金なしでも住宅は購入できる？
- 変動金利と固定金利、どっちを選ぶ？
- 団体信用生命保険（団信）とは？
- ペアローンと収入合算の違いとは？
- 住宅ローンの事前審査と本審査の違いとは？
▶ 次のSTEP
STEP4 物件選び
次のSTEPでは、新築と中古、戸建てとマンションの違い、物件見学で確認したいポイントなど、「後悔しない物件選び」について詳しく解説します。